ты и сразу
     направляют подложные авизо в РКЦ или банк получателя
     (филиал Б).

     -------------------
     * см. Приложение N 1


        При этом могут быть использованы разные способы направ-
     ления авизо: телетайпограммой, нарочным, телеграфом,
     почтой. Практика показывает, что чаще других использова-
     лись телетайпные каналы и нарочная доставка авизо. Это
     можно объяснить рядом причин, которые будут изложены ниже.
        Если подложность авизо не выявлена при его предъявлении
     в банк или РКЦ получателя, то филиал Б выполняет распоря-
     жение плательщика и перечисляет денежные средства по авизо
     и платежному поручению, согласно распоряжению плательщика.
        Подготовка и осуществление таких хищений включает
     несколько обязательных стадий, в ходе которых необходимо:
     - добыть чистые бланки банковских кредитовых авизо и
     платежных поручений или найти операциониста и телетайпный
     аппарат с которого подложное авизо будет отправлено;
     - принять решение, какие структуры будут фигурировать
     в подложном авизо как филиал А и филиал Б. Установить их
     адреса, NN расчетных (корреспондентских) счетов, номера
     МФО, их коды, номер телетайпа;
     - добыть подлинные или поддельные печати и штампы, узнать
     коды и шрифты, необходимые для исполнения текста авизо;
     - составить текст авизо;
     - осуществить доставление (отправление) подложного авизо
     по назначению;
     - проконтролировать момент поступления подложного авизо
     по назначению и наличие необходимости направить подтверж-
     дение о подлинности;
     - организовать подтверждение от имени филиала А, (если
     возникнет необходимость);
     - осуществить перевод денежных средств в заранее заплани-
     рованные коммерческие структуры или снять наличные деньги;
     - подготовить подложные документы, оправдывающие движение
     похищаемых средств (договоры, контракты акты-сдачи-
     приемки, доверенности и т.п.);
        На каждой из этих стадий преступники действуют различ-
     ными способами.
        Так, чистые бланки кредитовых авизо могут быть похище-
     ны, или получены путем злоупотребления служебным положе-
     нием или халатности сотрудников кредитных учреждений
     или с помощью знакомых, родственников, куплены, отксероко-
     пированы.
        При решении вопроса от имени какого коммерческого банка
     (филиала А) и какого его клиента - плательщика (коммерчес-
     кой структуры - КООП, ТОО, СП, МП и т.д.), будет отправле-
     но кредитовое авизо, используются варианты:
     а) фактически существующий банк и его подлинный корреспон-
     дентский счет, но вымышленная организация - плательщик;
     б) фактически существующий банк и его подлинный корреспон-
     дентский счет и зарегистрированная только для совершения
     сделки, фактически не действующая структура;
     в) фактически существующий банк и коммерческая структура.
        Чтобы заверить бланки авизо могут быть использованы
     как подлинные (полученные в результате сговора или как
     следствие халатного отношения отдельных банковских работ-
     ников к своим обязанностям), так и поддельные печати.
     Во всех случаях указываются реквизиты реально существующих
     банков, РКЦ, иначе подложное авизо будет достаточно быстро
     выявлено.
        Важным вопросом в подготовке преступления является
     поиск коммерческой организации, в адрес которой будет
     направлено подложное кредитовое авизо, и получение рекви-
     зитов этой организации и ее банка (филиала Б).
        В абсолютном большинстве случаев поиск сводится к выяв-
     лению руководителей коммерческих структур, которые согла-
     сились бы выдать наличные деньги по этим авизо за большие
     проценты (20-40%), это самый короткий путь к завладению
     похищенными средствами.
        Имеют место факты, когда лицо, владеющее бланками
     кредитовых авизо или получившее доступ к телетайпу, орга-
     низует преступный сговор с руководством коммерческой
     организации о совершении хищения путем совместного участия
     в заполнении подложных документов и использования этой
     коммерческой структуры  в  качестве  получателя  денежных
     средств. Получатель-сообщник, оприходовав указанную
     в авизо сумму на свой расчетный счет, выполняет затем
     указание организатора по распоряжению похищенными
     средствами. Часть средств может остаться на счете
     коммерческой структуры, принявшей участие в хищении,
     часть перечисляется на счета других структур для обнали-
     чивания или приобретения конвертируемой валюты, товаров
     и т.п.
        Другой способ - создание фиктивных коммерческих струк-
     тур для исполнения ими роли организации - получателя
     кредита по подложным авизо.
        Имеют место факты, когда хищение по подложным кредито-
     вым авизо организуют и исполняют должностные лица факти-
     чески существующих коммерческих предприятий. В таких
     случаях они от имени филиала А посылают кредитовое авизо
     в адрес организации, которую сами же возглавляют, а затем
     распоряжаются поступившими суммами, оформив и представив
     в банк  (филиала Б) платежные поручения на перечисление
     похищаемых средств: в качестве беспроцентной финансовой
     помощи или в качестве предоплаты за продукты или
     материалы, как налоги, взносы, оплата за кредиты, на
     приобретение чеков "Россия" и т.д.
        Могут быть факты, когда в качестве организации - получа-
     теля действует добросовестная, но введенная умышленно
     в заблуждение коммерческая структура, руководству которой
     не известно, что денежные средства в ее адрес будут
     перечислены по подложному авизо.
     Но в таком случае эта организация должна представить дока-
     зательства реальной сделки, которая должна была состояться
     в результате этого кредитования.
        Эти структуры могут быть зарегистрированы как по
     подлинным, так и по подложным документам или на подставных
     лиц (сожителей, соучастников). Денежные суммы, поступившие
     на расчетные счета таких лжеструктур могут быть использо-
     ваны для совершения сделок; приобретения ценных бумаг
     в т.ч. чеков "Россия"; обналичивания через другие коммер-
     ческие под большие проценты; оплата услуг и налогов;
     проибретения материальных ценностей по безналичному
     расчету; перевода со счета одной лжеструктуры на счета
     другой; для создания видимости движения денежных средств
     и др. После проведения таких операций лжеорганизация может
     быть самоликвидирована.
        С целью ускорения обналичивания подложных авизо
     вступают в сговор с банковскими работниками, и, при их
     корыстном содействии за взятки, используя лицевые счета
     знакомых и родственников открытые в сбербанках,перечисля-
     ют на них деньги с подложных авизо. Затем по паспортам
     лиц, на которые были открыты лицевые счета снимаются
     наличные деньги или получают расчетные чеки.
        Преступники, отправившие подложные авизо, отслеживают
     их движение и поступление в банк лично или через получате-
     ля кредита с тем, чтобы в кратчайшие сроки распорядиться
     полученными средствами   и  иметь  возможность  в  случае
     запроса из банка в адрес филиала А (если возникли сомнения
     в подлинности авизо или обнаружены ошибки) организовать
     фиктивное подтверждение авизовки.
        Статистика показывает, что чаще всего в преступных
     целях как филиал Б использовались коммерческие структуры,
     расположенные в г.Москве, а как из филиала А, большое
     число подложных авизо поступили из региона Кавказа,
     в частности Р.Чечни.
        Следующий этап-решение вопроса о способе доставки
     подложного авизо: доставка с нарочным, почтой, телеграфом,
     телетайпом.
        Имеются особенности для осуществления каждого из этих
     способов.
        1. Доставка с нарочным или почтой требует:
        - наличия банковского бланка кредитового авизо (это
     бланки строгой отчетности, их либо похищают, либо
     пользуются халатностью должностных лиц при их хранении);
     наличия на нем оттиска гербовой печати и подписи ответ-
     ственных лиц; бланка платежного поручения; знания
     реквизитов филиала А и Б и требований к заполнению бланка
     авизо и платежного поручения;знание требований приема
     переводных телеграмм от банков на предприятиях связи.
     Для телеграфного способа передачи необходимо иметь
     специальный бланк с оттиском гербовой банковской и авансо-
     вой печати на нем и подписи лиц, которым предоставлено
     право подписывать переводные телеграммы. Телеграфист
     обязан сверить оттиски печати и подписи с образцами.
        Переводные телеграммы банков не должны приниматься во
     внутриведомственных телеграфах (железных дорог, водном
     транспорте и др.).
        При доставке с нарочным, кроме всего требуется лицо,
     которое выполнит передачу документов в банк. Это может
     быть как посторонний человек, так и сообщник, представи-
     тель коммерческой структуры, которая участвует в сговоре
     о хищении, нередко при передаче авизо под видом пассивных
     свидетелей присутствуют и другие участники хищения. Они
     одновременно контролируют ситуацию и могут при необходи-
     мости вмешаться.
        Достаточно активно для совершения преступных замыслов
     используется телетайпный способ передачи авизо. Это
     обуславливается имеющей место бесконтрольностью за работой
     многочисленных телетайпных аппаратов и обслуживающего его
     персонала в государственных и коммерческих структурах,
     что сделало их доступными для использования в преступных
     целях.
        Это объясняется еще и сложностью получения по тексту
     телетайпограмм беспорных доказательств места их отправле-
     ния: тексты телетайпных авизо можно передать из любого
     города, с любого телетайпа (в т.ч. ведомственного), а
     номер телетайпа с которого якобы отправлено авизо набрать
     вручную, или с помощью заранее напечатанной ленты с номе-
     рами другого телетайпа. При этом могут использоваться
     номера выключенных и сданных в архив телетайпов.
        Если способом передачи подложных авизо избран телетайп-
     ный, то осуществляется поиск телетайпа и лица, владеющего
     навыками работы на нем. Практика показывает, что преступ-
     ники часто используют несанкционированный доступ к теле-
     тайпам ведомственных или государственных предприятий. Под
     видом коммерсантов, у которых в фирме, якобы, сломался
     телетайп, или под другим предлогом, за вознаграждение
     просят отправить штатных телетайписток заранее заготовлен-
     ные тексты телетайпограмм. Доступ к телетайпам находят
     также через знакомых или лиц, находившихся с ними в сгово-
     ре.
        В таких случаях грубо нарушаются инструкции, запрещаю-
     щие передачу ведомственными телетайпами банковских кредит-
     ных документов. И кроме того, телетайпограммы передаются
     минуя РКЦ через телеграфно-телефонные станции прямо в
     банк (филиал Б).
        Составление телетайпного кредитового авизо требует зна-
     ния правил их составления и оформления, умения пользовать-
     ся шифром, знать условные номера МФО и номера счетов.
        Основанием для возбуждения уголовных дел служат:
     - сообщения от банков или РКЦ (филиала А) о том, что в их
     адрес поступают платежные поручения о снятии со счета
     банка денег по телеграфным (почтовым) авизо, которые
     фактически банком не отправлялись;
     - сообщения от банков, РКЦ (филиал Б), что в их адрес
       поступило кредитовое авизо, не получившее подтверждение
     от филиала А, якобы направившего его;
     - материалы, подготовленные отделами по борьбе с экономи-
     ческой преступностью о подготовке к снятию со счетов
     денежных сумм, перечисленных по подложному кредитовому
     авизо;
     - задержание с поличным при передаче платежных поручений
     в банк с целью получения в распоряжение денежных средств,
     перечисленных по подложным авизо;
        При расследовании уголовных дел подлежат выяснению
     следующие факты и обстоятельства:
     - виды подложных документов: авизо - платежное поручение,
     их номер, дата, перечисленная сумма;
     - способ направления подложного документа в банк-получа-
     тель филиал Б;
     - организация-плательщик и банк-плательщик, РКЦ (филиал А)
     их наименование, адрес, код, расчетный (корреспонденский)
     счет, должностные лица,  причастные к работе с кредитовым
     авизо;
     - организация-получатель, банк-получатель, РКЦ (филиал Б),
     их наименование, адрес, код, расчетный (корреспондентский)
     счет, должностные лица, причастные к операции с подложными
     документами, наличие подтверждений (дата и время запросов
     и ответов, куда и откуда направлялись);
     - операции в филиале Б по реализации полученных по подлож-
     ным кредитовым авизо денежных средств: по какому документу
     кому, куда, когда, под каким предлогом, какая сумма
     перечислена; расход суммы (обналичено, конвертировано,
     закуплено товаров и др.);
     - лица, причастные к изготовлению, предъявлению, направле-
     нию подложных авизо и к распоряжению полученными по ним
     денежными средствами (если личность не установлена, то как
     можно более полная информация (в т.ч. словесный субъектив-
     ный портрет) для их розыска;
     - причиненный ущерб и суммы, на которые имеется законное
     основание наложить арест;
     - телеграфы, телетайпы, которые были использованы для
     направления подложных авизо;
     - откуда были получены типовые банковские бланки авизо,
     использованные для хищения и др.
        На первоначальном этапе расследования наиболее типичны-
     ми являются следующие ситуации:
     1. Установлен факт совершения хищения с использованием
     подложного кредитового авизо, но неизвестно, откуда оно
     поступило и лица, совершившие подлог.
     2. Установлен факт совершения хищения с использованием
     подложного кредитового авизо, имеются лица, причастные к
     совершению операций в филиале Б, но нет достаточных дока-
     зательств их виновности.
     3. Установлен факт совершения хищения и использования
     подложного кредитового авизо, преступник задержан с полич-
     ным (или известен, но скрывается), имеются достаточные
     доказательства их виновности. Наибольшую сложность пред-
     ставляет расследование в первой и второй ситуации.

                    2Обязательный минимум действий
                  2на начальном этапе расследования :

     1. Ознакомление с поступившей информацией и планирование
     должно сопровождаться изучением необходимых нормативных
     документов.(см. Перечень /приложение N1/).
     2. Планировать следственные действия и оперативно-розыск-
     ные мероприятия следует по каждому региону (банку, коммер-
     ческой организации), которые названы в подложных авизо
     и платежных поручениях. Вопрос о командировках в эти реги-
     оны не откладывать. Направление отдельных поручений не
     приносят нужных результатов. При планировании следует
     составить схему, которую корректировать по мере получения
     новой информации.
     3. При планировании работы следует:

                            _В филиале А:

     - установить фактическое существование банка и организации
     плательщика, от имени которых направлено подложное авизо и
     приобщить к делу официальные документы о результатах
     проверки;
     - получить письменное подтверждение банка-плательщика
     (РКЦ) о том, что указанное подложное авизо ими не направ-
     лялось, что организация, названная как плательщик, клиен-
     том банка не  является  (или  является,  но  поручений  о
     направлении кредитового авизо не делала);
     - допросить руководство банка (управляющего, главного
     бухгалтера, начальника учетно-операционного отдела и др.)
     в отношении подложного авизо, выяснить (если использован
     типовой банковский бланк авизо), кем использовались
     предъявленные (N и серия) бланки,  являются ли подлинными
     печати и штампы на них;
     - оперативным работникам дать задание на установление
     источника получения чистых бланков авизо, использованных
     для хищения и на проверку наличия других подложных авизо
     с использованием аналогичных печатей и штампов, - это
     один из путей установления лиц, причастных к хищению;
     - провести изъятие образцов шрифтов пишущих машинок,
     печатей и штампов (для идентификации машинописного текста
     и оттисков печатей и штампов в подложных авизо и платежных
     поручениях);
     - получить образцы подписи лиц, которым дано право подпи-
     сывать от имени филиала А кредитовые авизо (для проведения
     почерковедческой экспертизы).
        Если факт подложности кредитового авизо был установлен
     в результате обнаруженной филиалом Б ошибки и дальнейшего
     обмена телеграммами между филиалами А и Б, то произвести
     выемку запросов и ответов по этому обмену.
        Если был использован телеграфный (телетайпный) вариант
     передачи авизо, то проверить порядок выдачи, сохранность
     кодовых и суммовых справочников ("Расчетно-кассовые центры
     и обслуживаемые ими учреждения банков на территории РСФСР"
     издан ЦБ РСФСР в 1991 (содержит наименования банков и РКЦ
     и их номера) и Список "Условных слов для замены цифрового
     переводного ключа в телеграммах"). Установить и допросить
     лиц, допущенных к кодированию и шифровке.
        Дать задание оперативным путем проверить причастность
     сотрудников банка (РКЦ) (и организации-плательщика, если
     она существует) к направлению подложного авизо.

                           _В филиале Б.:

     - изъять подложное кредитовое авизо, платежные поручения и
     сопровождающую их движение документацию, провести их
     осмотр и направить на криминалистическое исследование;
     - изъять телеграфные запросы и ответы, связанные с провер-
     кой подлинности авизо.
        Если подложное авизо прошло проверку и принято к оборо-
     ту как подлинное, то установить кем оно принято, кто про-
     ставил штамп "ключ верен" (если авизо телеграфное), допро-
     сить это лицо, но предварительно проверить не было ли
     допущено к проводке дефектное авизо: неправильно адресо-
     ванное, не имеющее шифра, если он требуется по характеру
     операций, с неправильным шифром; без оттиска гербовой
     печати, не подписанные в установленном порядке; с исправ-
     лениями номеров счетов получателей. Если дефекты выявлены,
     то выяснить, почему немедленно не был сделан запрос в
     филиал А. Иметь ввиду, что ответные письма филиалов"А",
     подтверждающие правильность неоформленных авизо должны
     быть снабжены оттиском гербовой печати, а телеграфные,
     телетайпные - шифром.
        Дефектные авизо должны регистрироваться работником РКЦ
     в отдельной тетради с указанием реквизитов и сущности
     дефекта. Эти записи визируются главным бухгалтером (замом)
     Они же рассматривают и визируют возможность в виде исклю-
     чения к проводу авизо, которые относятся к операциям не
     вызывающим сомнения, с последующим получением подтвержде-
     ния по почте или телеграфу от РКЦ, начавшего провод.
        Поручить оперативным работникам проверить лиц, причаст-
     ных к принятию к обороту дефектных авизо, как подлинных.
     Допросить этих лиц с предъявлением выявленных в авизо
     дефектов.
        Назначить бухгалтерские ревизии в организациях, на сче-
     та которых перечислены денежные средства с подложных кре-
     дитовых авизо.
        Изъять подлинник юридического дела и докум