ллион рублей наличных денег, а общая денежная масса составила  230
триллионов. За последние пять лет объем наличности возрос в тысячу  раз,
а ее удельный вес (отношение наличных и  безналичных  денежных  средств)
составил 36,6 процента. Последний показатель, по мнению экспертов,  сви-
детельствует о глубоком кризисе экономики и способствует развитию  прес-
туплений в области кредитно-финансовых отношений.
   Кроме того, за период реформ  стремительно  выросла  численность  хо-
зяйствующих субъектов, а вместе с этим и  количество  платежно-расчетных
операций. Юридических лиц на сегодня насчитывается около  2,7  миллиона.
Если учесть поддержку на федеральном уровне малого и  среднего  бизнеса,
несложно прогнозировать увеличение субъектов хозяйственной  деятельности
в ближайшем будущем еще в полтора-два раза. Естественно, банковская сис-
тема России, куда входят 2270 коммерческих банков и их филиалов,  оказа-
лась неготовой  к  валу  платежных  операций.  Этим  отчасти  объяснялся
всплеск хищений с началом экономических реформ.
   Центральному банку удалось многое сделать, поэтому преступления,  со-
вершаемые традиционным способом - с использованием подложных документов,
- как правило, пресекаются на подготовительной стадии.  В  1992  году  в
Москве с помощью фиктивных документов было украдено  99  миллиардов  658
миллионов рублей. Через четыре года  эта  цифра,  усилиями  специалистов
Центробанка и оперативных служб, снизилась вдвое. Всего же за этот пери-
од махинаторы присвоили 175 миллиардов, в то время  как  предотвращенный
ущерб исчислялся 487 миллиардами рублей. (Без учета уровня инфляции.)
   Новый всплеск преступлений совпал с переходом банковских и финансовых
структур на расчеты с помощью компьютерных сетей. Сегодня в мире  насчи-
тывается около 170 миллионов компьютеров, немалая часть их  находится  в
нашей стране. В основном для передачи информации применяют систему Цент-
робанка России, а так же "СВИФТ", "СПРИНТ" и другие. Для жуликов,  умею-
щих работать со сложными ЭВМ, плохо защищенные электронные  коммуникации
стали легкой и желанной добычей.
   Одно из первых громких преступлений, связанных с электронными  расче-
тами, было раскрыто в 1991 году. В системе элитного Внешэкономбанка  сы-
щики разоблачили группу изощренных махинаторов. Их  главарь,  обладавший
соответствующей технической  подготовкой,  сумел  изменить  компьютерную
программу банка, в разделе обработки валютных счетов физических лиц. Ос-
таток счетов первопроходец отечественных хакеров увеличил более  чем  на
225 тысяч долларов, а 125 тысяч из них перевел на подставных  лиц.  Мос-
ковский городской суд приговорил одного из участников преступления - Бо-
гомолова к одиннадцати годам лишения  свободы.  Второй  мошенник  -  на-
чальник отдела автоматизации неторговых операций вычислительного  центра
Внешэкономбанка Есаян скрылся и до сих пор в бегах.
   Только в 1993-1994 годах было зарегистрировано более трехсот  попыток
проникновения в компьютерные сети Центробанка  России.  Наиболее  значи-
тельным можно назвать "взлом" электронных коммуникаций Главного управле-
ния Центробанка. Преступники попытались украсть  68,3  миллиарда  рублей
путем их перечисления "электронной почтой"  на  корреспондентские  счета
восьми коммерческих банков. Хищения удалось вовремя предотвратить.  Дру-
гой случай связан с "талантами" главного бухгалтера некой  крупной  сто-
личной коммерческой фирмы.  Финансист,  составив  фиктивное  электронное
платежное поручение, незаконно списал 3,2 миллиона долларов с банковско-
го валютного счета фирмы и перевел их, по подложным документам, на зара-
нее открытый валютный счет.
   Можно привести еще немало подобных примеров. В иных эпизодах действия
электронных грабителей удавалось разгадать,  а  ущерб  предотвратить.  В
других - аферисты действовали грамотно и осторожно, а преступление, точ-
нее, его детали становились известны правоохранительным службам постфак-
тум. Особняком стоит не имеющее аналога в практике российских  спецслужб
так называемое "дело Левина".
   Раскрытие этого  преступления  потребовало  экстраординарных  усилий.
Изобличением мошенников  занимались  не  только  оперативники  Москвы  и
Санкт-Петербурга, но и спецагенты ФБР, полицейские Великобритании,  Гер-
мании, Финляндии, Израиля и Нидерландов. Интернациональной бригаде  уда-
лось выйти на международную группу, специализировавшуюся на хищениях ва-
люты путем незаконного проникновения в электронные коммуникационные сети
зарубежных банков. Члены группы детально  изучили  систему  компьютерной
защиты одного из крупнейших банков - "Сити-банка" в Нью-Йорке,  имеющего
филиалы в 96 странах мира, в том числе в России, и нашли  в  ней  слабое
звено. Стало известно, что банк предоставляет клиентам возможность с по-
мощью персональных компьютеров входить в свои операционные сети и,  при-
меняя личные пароли и коды, осуществлять денежные  операции.  С  помощью
мощных компьютеров мошенники "взломали" электронную защиту банка и с ию-
ня по сентябрь 1994 года неоднократно похищали  со  счетов  "Сити-банка"
крупные суммы. Доллары переводились сообщникам на заранее открытые счета
в банках России, Финляндии, Германии, Великобритании и других стран.  До
августа 1995 года, когда  деятельность  компьютерных  "взломщиков"  была
пресечена, из СанктПетербурга поступило свыше 100 попыток  проникновения
в электронную систему управления наличностью "Сити-банка", в  результате
которых посылалось 40 подложных платежных документов на сумму, превышаю-
щую 10 миллионов долларов. Только из числа российских участников  транс-
национальной группировки задержаны двенадцать человек.  И  расследование
уникального уголовного дела полностью пока не завершено. Хотя сам  Левин
задержан на территории Великобритании и этапирован в США.
   По мнению заместителя начальника ГУЭП МВД  России  Кузьмы  Шаленкова,
особенностью компьютерной преступности является ее  масштабность.  Ущерб
от одного случая может перекрыть сотни единичных хищений в  традиционных
сферах криминальной деятельности. Уже  упоминалось  о  предотвращении  в
1993 году хищения 68,3 миллиарда рублей из Центробанка. За  тот  же  год
суммарный ущерб от всех российских грабежей и разбоев составил 58 милли-
ардов.
   Конечно, это меньший урон, чем тот, от которого  страдают  финансовые
организации США. Там доходы компьютерных преступников стоят  на  третьем
месте после доходов наркодельцов и поставщиков оружия. Но то, что  пока-
затель этот и в России растет быстрее, чем суммы хищений в  кредитно-фи-
нансовой сфере обычными способами,  является  плохим  предзнаменованием.
Ведь согласно зарубежной статистике до 95 процентов преступлений  с  ис-
пользованием средств электронного доступа совершают именно те, кто  слу-
жит в банке или финансовом учреждении. Учитывая специфику создания  оте-
чественных банков и нестабильность финансового рынка, криминалисты  счи-
тают, что в ближайшем будущем следует ожидать взрыва компьютерной  прес-
тупности в России.


   Пирамида Лени Голубкова

   История умалчивает, какой крови стоило  сооружение  одного  из  чудес
света - пирамиды фараона Хеопса. Сколько рабов Древнего Египта умерло от
непосильных нагрузок, погибло под рухнувшими плитами, скончалось от  фи-
зического истощения... В этом смысле нам повезло. Примерное число  пост-
радавших по вине создателей  финансовых  пирамид  известно.  По  оценкам
Главного управления по экономической преступности МВД России, фирмы-афе-
ристы обманули более трех миллионов соотечественников.
   В последние годы на территории Российской Федерации действовало  нес-
колько сотен финансово-инвестиционных компаний  и  коммерческих  банков.
Многие из их создателей ставили перед собой единственную  цель  -  путем
мошеннических действий, используя все доступные средства пропаганды (те-
левидение, радио, газеты, листовки и  специально  организованные  группы
дезинформаторов-соучастников), похитить денежные  средства  доверившихся
им инвесторов и акционеров. Сейчас следственными  органами  расследуется
более 1 100 уголовных дел, связанных  с  функционированием  всевозможных
акционерных обществ, фондов, компаний и банков.  Число  потерпевших,  по
различным оценкам, составляет от полутора до  трех  миллионов,  а  общая
сумма ущерба достигает ни с чем не сопоставимой цифры - 4 760 093 милли-
онов рублей! Причем 281 человек  из  числа  обвиняемых  в  мошенничестве
скрывается от следствия.
   В ближайшее время, вероятнее всего, эти  цифры  вырастут  еще.  Более
трехсот материалов по аналогичным делам (с числом потерпевших около  750
тысяч человек) находятся на стадии экспертной проверки. Сумма ущерба  от
этих дел превысит 5 триллионов рублей.
   Только в Москве уголовные дела возбуждены в  отношении  руководителей
120 инвестиционных компаний, с числом потерпевших свыше  650  человек  и
суммой похищенного 700 миллиардов рублей. Значительная  часть  обманутых
является пенсионерами или представителями  малоимущих  слоев  населения.
Наиболее активно деятельность таких компаний  осуществлялась  в  Москве,
столичной области, Санкт-Петербурге, Волгограде,  на  Урале,  в  Сибири,
Краснодарском и Ставропольском краях. По свидетельству начальника  Глав-
ного управления по экономическим преступлениям МВД России Александра Де-
ментьева, в прошлом году в кредитно-финансовой сфере выявлено  более  13
тысяч преступлений. Общая сумма ущерба по ним составляет  2,1  триллиона
рублей.
   Сейчас в Москве ведется  расследование  по  факту  хищения  бюджетных
средств, выделенных Министерством финансов РФ на восстановление экономи-
ки Чеченской республики. Руководители одного из банков  зарегистрировали
по подложным документам четыре коммерческих структуры, которым были отк-
рыты расчетные счета. В течение апреля - мая 1996  года  на  счета  этих
фирм поступили бюджетные денежные средства, выделенные для  восстановле-
ния экономики Чечни. Деньги в дальнейшем были расхищены.  Ущерб  бюджету
составил 12,5 миллиарда рублей.
   В Челябинской области сотрудниками подразделения по борьбе с экономи-
ческой преступностью завершена проверка по фактам мошенничества  руково-
дителя одной финансовой компании. Сумма хищения составила 60  миллиардов
рублей, из которых 26 миллиардов получили воры в законе и авторитеты.
   Из-за отсутствия механизма контроля за  выделением  и  использованием
льготных государственных кредитов и ответственности за их нецелевое  ис-
пользование, огромные средства, выделяемые  правительством  для  решения
проблемы неплатежей, осели в коммерческих банках, а затем были конверти-
рованы и переведены за рубеж.
   "Беловоротничковая преступность" все больше проявляется на рынке цен-
ных бумаг. В прошлом году сотрудники УЭП Москвы предотвратили  поступле-
ния в банковскую систему столицы четырех поддельных векселей на сумму 20
миллиардов рублей. На документах имелись фальшивые реквизиты Московского
Сберегательного банка с подписями и печатями от  имени  должностных  лиц
отделения Сбербанка. В ходе дальнейшего  расследования  уголовного  дела
сумма предотвращенного ущерба составила 375 миллиардов рублей и 80  мил-
лионов долларов США.
   Немало случаев, когда  подозреваемые  в  хищении  средств  вкладчиков
предприниматели скрываются от правосудия за границей. Руководители  АОЗТ
"1-я финансово-строительная компания", присвоившие более сорока миллиар-
дов, принадлежащих вкладчикам, не только скрылись на  территории  Чехии,
но и умудрились организовать там очередной инвестиционный фонд  "Футурум
Аурум". Уполномоченным распорядителем фонда является проживающий в Чехии
гражданин России Кармов Алим, один из учредителей "1-й ФСК". Сейчас Кар-
мов арестован спецслужбами Чехии. Подобная ситуация сложилась при  расс-
ледовании уголовного дела,  возбужденного  в  отношении  АОЗТ  "ХоперИн-
вест-Центр",  руководители  которого   воспользовались   несовершенством
действующего законодательства и выехали в Израиль.
   В законе "О банках и банковской деятельности" не  предусмотрено  нап-
равление в правоохранительные органы (без возбуждения  уголовного  дела)
информации и документов ведомственных  проверок  о  нарушениях,  имеющих
признаки преступлений. Пользуясь этим,  коммерческие  банки  под  разным
предлогом не только не отвечают на запросы органов дознания, но всячески
скрывают имеющуюся в их распоряжении подобную информацию.
   МВД неоднократно предлагало оговорить недопустимость противопоставле-
ния понятия "банковская тайна" интересам борьбы с преступностью.  Однако
соответствующая статья Закона РФ "О банках и банковской  деятельности  в
России" в итоге оказалась сформулирована так, что лишает  милицию  права
получать упреждающую информацию, в том числе связанную с посягательством
на средства вкладчиков и акционеров.
   Клиенты банков, компаний и фондов  оказались  абсолютно  беззащитными
перед криминальной экспансией. Огромные суммы присвоены и  похищены  не-
добросовестными банкирами и дельцами, а ситуация постоянно обостряется и
грозит социальным взрывом. Финансовые ресурсы постоянно растаскиваются и
разбазариваются под прикрытием различных договоров, соглашений  и  конт-
рактов. Некоторые опасные тенденции в области денежного обращения не по-
лучают должной правовой оценки и в лучшем случае лишь  учитываются  ста-
тистически. Экономика и ее финансовая область становятся для  мошенников
безопасным источником обогащения за счет государства и его граждан.
   МВД России проводило доследственную проверку обращения Промстройбанка
и установило, что директор его регионального филиала в Приморье совершил
кредитование 70 миллиардами рублей нескольких коммерческих структур, од-
новременно являясь их соучредителем и совладельцем.  Средства  банку  не
возвращаются в связи с кризисным положением заемщиков. Между тем  дирек-
тора приморского филиала Промстройбанка привлечь к ответственности слож-
но, так как он не является субъектом должностного преступления.  Очевид-
но, не менее трети банковских ссуд не будут возвращены уже никогда,  так
как еще при заключении кредитных договоров соответствующим руководителям
банков было уплачено 15 и более процентов от суммы кредита...
   Из аналитических материалов МВД РФ: "Оперативная информация, поступа-
ющая в Главное управление по экономическим преступлениям, свидетельству-
ет о резком обострении криминогенной ситуации во внешнеэкономической де-
ятельности. Сохраняются беспрецедентные масштабы  разворовывания,  неза-
конных сделок и контрабандного вывоза из России цветных и редкоземельных
металлов, нефти и нефтепродуктов и других ресурсов  стратегического  ха-
рактера.
   Вокруг добычи и экспорта сырья сложилась целая сеть посреднических, в
том числе иностранных, коммерческих структур, которые бесконтрольно реа-
лизуют его за рубежом, а валютную выручку укрывают на счетах  подставных
фирм в иностранных банках и  присваивают.  Действующее  законодательство
направлено в основном на пресечение  нелегального  вывоза  капиталов  за
границу, но при этом упущен контроль за их легальным вывозом. Иначе  го-
воря, кажущиеся законными на первый взгляд экспортные операции на повер-
ку часто оказываются мошенническими".
   Именно у зарубежных партнеров, в заграничных банках находится  инфор-
мация, позволяющая судить о "чистоте" сделки. Очень часто товары экспор-
тируются по заниженным контрактным ценам, уходят за бесценок. В контрак-
те же, подписанном зарубежным партнером, стоит реальная цена. Разница  в
ценах двух контрактов уходит на "боковой" счет в зарубежном банке,  отк-
рытый на имя российского предпринимателя.
   Используется и такой вариант. Российский партнер уплачивает  зарубеж-
ному поставщику крупную сумму валюты за  некий  товар.  Однако  реальная
стоимость этого товара может быть в несколько раз  ниже  обозначенной  в
контракте. И опять-таки настоящую стоимость отражают документы, оберега-
емые зарубежным партнером как страшная  коммерческая  тайна.  Разница  в
суммах уходит на "боковой" счет. Часть "грязных"  денег  вкладывается  в
различного рода собственность, в том числе недвижимость.
   Сращивание уголовного мира с миром бизнеса на сегодняшний день  поня-
тие не новое и в достаточной степени закономерное. Только наивно было бы
полагать, что сами "крестные отцы" горят желанием занять ключевые  посты
в структурах власти, взяв на себя бремя ответственности за политическую,
экономическую, социальную ситуацию в стране и  поставив  на  карту  свое
благополучие, Им вполне достаточно скромной роли дирижера, и они с  этой
ролью успешно справляются в период развала экономики и раздела  имущест-
ва.
   По мнению Александра Дементьева,  отечественная  мафия  действительно
может все. А мечты "крестных отцов" сбываются потому, что тесно перепле-
таются с интересами власть имущих. В подтверждение  своих  слов  генерал
Дементьев рассказал такую историю.
   Дважды судимый за экономические преступления генеральный директор ин-
дивидуального частного предприятия господин А. (до завершения  следствия
подлинную фамилию не называю), должно быть,  потратил  достаточно  много
денег, чтобы стать членом Совета по промышленной политике и предпринима-
тельству при Правительстве России. "Политику" же он повел отнюдь  не  на
процветание экономики и повышение благосостояния российских граждан.
   В конце 1994 года его ИЧП выступило посредником в продаже предприяти-
ем Пермской области 150 тысяч тонн удобрений (на сумму 16 миллионов дол-
ларов) некой индонезийской фирме. Валютная выручка от первой партии отп-
равленных удобрений в размере 1,5 миллиона долларов была размещена А. на
его личных счетах в банках Сингапура, Индонезии и Кувейта. Что  касается
фирмы-покупательницы, то, по данным НЦБ Интерпола Индонезии, ее в стране
просто не существует.
   Участие в Совете, а также письменные рекомендации помощника одного из
членов Правительства России и других должностных лиц министерств  и  ве-
домств позволили А. устанавливать коммерческие контакты  с  руководством
крупнейших предприятий. А. выступал в качестве  посредника  в  погашении
неплатежей между отдельными российскими предприятиями и РАО "Газпром", а
также АО "Мосэнерго" путем получения  прав  на  истребование  долгов  за
электроэнергию и газ. Долги А. получал "натурой", в том числе  автомоби-
лями по ценам заводов-изготовителей, которые затем перепродавал  втридо-
рога. В Рязани через филиал его ИЧП было продано свыше десяти тысяч  ав-
томобилей, полученных с ЗИЛа, ГАЗа, ВАЗа в  счет  оплаты  их  долгов  за
электроэнергию.
   По такой же схеме А. заключил свыше трех тысяч договоров с двумя  ты-
сячами предприятий России, где фигурировали крупнейшие ГЭС и ТЭЦ. Только
по Московской области должниками А. оказались 330 предприятий. Вместе  с
тем в финансовых документах ИЧП отсутствовали сведения о реализации этих
и других материальных ценностей, расходовании денежных  средств.  Только
по рязанскому филиалу Департаментом налоговой полиции города Рязани  вы-
явлено сокрытие налоговых платежей на сумму более 2,4 миллиарда  рублей.
Годовой оборот фирмы составил свыше триллиона рублей.  Деньги  отправля-
лись на счета А. в зарубежные  банки,  вкладывались  в  различного  рода
собственность. А, принадлежала часть аэродрома в Краснодаре, имеются до-
кументы, подтверждающие покупку им "Боинга-747".
   С благословения А. и ему подобных, чей девиз "хапаю сам и  другим  не
мешаю", растаскивание национального достояния, утечка капитала за грани-
цу приобрели в России обвальный характер.
   Существует великое множество способов нелегального вывоза  валюты  из
России. Это помещение средств на счета открытых за рубежом СП, авансовые
перечисления в счет будущих поставок, которые никто и не собирается осу-
ществлять. Перечисление валюты на счета инофирм для оплаты фиктивных ус-
луг. Внесение страхового депозита в инобанк для получения кредита, кото-
рый в действительности не бере